现金买黄金超10万元将需上报

注意！8月1日起，现金买黄金、钻石超过10万元(wànyuán)需上报。

“从业机构开展人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的(de)，应当根据本办法规定履行反洗钱义务。”“客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，从业机构应当按照规定在(zài)交易发生之日起5个(gè)工作日内向(xiàng)中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。”近日，中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖(fǎnkǒngbù)融资管理办法》（下称(xiàchēng)《办法》），明确提出上述要求(yāoqiú)。

贵金属交易存在交易金额大、现金交易比例高等特点，国际(guójì)社会普遍将其视为洗钱(xǐqián)和恐怖融资高风险领域(lǐngyù)。上述《办法(bànfǎ)》自2025年8月1日起正式施行，旨在通过建立系统化监管框架，防范贵金属与宝石交易领域的洗钱及恐怖融资风险。

《办法》明确，贵金属是指黄金(huángjīn)、白银、铂金等及其铸币、标准条锭、制品、中间产品和精炼后的(de)原材料(yuáncáiliào)等；宝石是指钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰、制品实物形态(xíngtài)。《办法》要求的辖区内贵金属和宝石从业机构(jīgòu)包括：上海黄金交易所、中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会、上海钻石交易所等会员单位或成员单位。

根据(gēnjù)广东省东莞市银行业协会介绍，贵金属可疑交易特征主要有七大类：客户长期不进行或少量进行交易，其资金账户却发生大量的资金收付；开户(kāihù)后短期内大量进行交易，然后迅速销户；长期不进行交易的客户突然在短期内频繁进行交易，而且资金量巨大；客户频繁地以(dìyǐ)同一种合约标的在以一价位(jiàwèi)开仓的同时在大致相同价位、等量(děngliàng)或接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金；客户实物出入库数量显著超出合理水平；个别客户在明显不合理的价位上(shàng)成交；客户要求变更其信息资料但提供的相关文件(wénjiàn)资料有伪造、变造嫌疑(xiányí)。

《办法》规定，从业机构(jīgòu)应当根据客户(kèhù)洗钱风险状况在交易开始前(qián)或者交易结束前完成客户尽职调查。有下列情形之一的，从业机构应当勤勉尽责，遵循“了解(liǎojiě)你的客户”原则，根据客户特征和交易活动的性质、洗钱风险状况，开展客户尽职调查。

这些情形(qíngxíng)包括：客户单笔或者日累计金额人民币10万元(wànyuán)以上（含10万元）或者等值外币现金交易；有合理理由怀疑客户及其(jíqí)交易涉嫌洗钱活动；对先前获得的(de)客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问。

值得注意是，监管层面(céngmiàn)采取风险差异化策略，对高风险机构强化监管措施，低风险机构可简化或豁免，同时指导行业(hángyè)自律组织建立包括风险评估、自律规范制定、培训宣传等在内的(de)十大职责体系，防止犯罪分子通过股权控制等方式(fāngshì)渗透从业机构。

操作层面，《办法》构建全流程管理体系，要求从业机构建立反洗钱内控(nèikòng)制度，指定专人牵头、明确岗位职责，依风险与规模配备人员，确保其具备专业能力与操守；定期开展洗钱风险评估，周期最长3年，遇(yù)重大变化或推出新产品(chǎnpǐn)等及时评估并降险；同时，根据客户(kèhù)尽职调查信息(xìnxī)开展风险分类管理，持续关注长期客户风险、交易(jiāoyì)及身份信息变化，更新补充资料，确保业务交易符合客户认知。

交易(jiāoyì)记录需保存至少10年

此外，《办法》要求客户单笔或者(huòzhě)日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等(děng)值外币现金交易的，从业机构(jīgòu)应当在(zài)大额现金交易发生后5个工作(gōngzuò)日内提交报告，发现任何可疑交易无论金额大小均需及时上报，客户身份资料和交易记录需保存至少10年。特别预防措施针对恐怖组织(kǒngbùzǔzhī)名单、联合国制裁对象等三类主体，一旦发现需立即停止服务并限制资金转移。办法还明确集团型机构需统筹反洗钱工作，境外分支机构在驻在国法律允许范围内执行本规定(guīdìng)。

法律责任方面，对监管人员、自律组织工作人员(gōngzuòrényuán)及从业(cóngyè)机构的违规行为设置了追责机制，情节严重者将移交司法机关。

来源：21世纪经济(jīngjì)报道